がんリスクと生命保険の告知義務

近年、がんリスクを始め健康状態を簡単にチェックできる検査の普及に伴い、多くの方が自身の健康状態に関心を抱くようになりました。一方で、生命保険加入時の告知義務は厳格に決められており、加入を検討する際には注意が必要です。

生命保険は多くの人がお互いに助け合う仕組みです。そのため、保険料は加入者の年齢や性別だけでなく、個人の健康状態に基づいて算出されます。もし、健康状態に問題があるにも関わらず、それを隠して保険に加入してしまうと他の加入者への不公平が生じてしまいます。

告知義務は、保険契約の公平性を保ち、不正な保険金請求を防ぐために非常に重要な役割を果たしています。

最近は病院のがん検査とは違う、血液や尿・唾液などでがんのリスクを調べられる検査が登場して、自分はどの種類のがんになりやすいのかを検査できます。また、がん検診では分かりにくい超早期のがんを発見できる検査もあります。

このような検査でがんのリスクが高いと診断された場合、生命保険の加入にどのような影響があるのでしょうか。

保険料の上昇: 一般的にはがんリスクが高いと判断されると、加入に際して条件が付く可能性があります。
加入拒否: 一部の保険会社では、がんリスクが高いと判断された場合、保険加入を拒否される可能性があります。
告知義務違反: 過去の医療履歴や検査結果を正確に告知せずに保険に加入した場合、告知義務違反となり、保険金が支払われない可能性があります。
リスク検査を重要視:これまではがんのリスク検査は単なる可能性と考えていましたが、最近ではその精度が向上していると考えて告知の対象とする会社も出て来ております。

告知義務違反は、以下のようなリスクを伴います。

告知期間: 告知対象となる期間は保険会社や商品によって異なりますので、告知をする時期やタイミングも重要となります。
告知内容: 告知すべき内容は、現在の健康状態だけでなく、過去の病歴、手術歴、投薬歴など、非常に幅広いです。
医療機関への照会: 過去の通院歴を確認したり、処方されている薬の名称はメモしておきましょう。場合によっては医療機関に問い合わせて病歴を確認する必要もあるかもしれません。
健康診断の結果の保管: 定期的に受けている健康診断の結果は、大切に保管しておきましょう。
申込み前の対策: 確実に加入するためにも実際に手続きをする販売員に、病歴について事前に相談することも有効です。また、可能であれば告知書の内容を事前に確認しておくと、自らの病歴と照らし合わせることも出来ます。